Insieme a prezzi in aumento e salari reali in calomolti americani stanno lottando per sbarcare il lunario.
Si stanno rivolgendo sempre più a carte di credito e altri debiti per colmare il divario. Ma questo crea altri problemi. Il debito deve essere rimborsato e un numero crescente di americani sta lottando per tenere il passo con i pagamenti.
Secondo TransUnion, le insolvenze sui prestiti automobilistici sono salite al livello più alto in oltre 10 anni.
TransUnion tiene traccia di oltre 81 milioni di prestiti auto negli Stati Uniti. Secondo l’agenzia di segnalazione del credito al consumo, l’1,65% dei prestiti automobilistici era insolvente per almeno 60 giorni nel terzo trimestre. Questo è il tasso più alto di insolvenze di oltre 60 giorni in più di un decennio.
Satyan Merchant, vicepresidente senior della TransUnion ha detto alla CNBC l’inflazione stava rendendo difficile per le persone tenere il passo con i pagamenti dell’auto.
I consumatori vogliono comunque rimanere aggiornati nel miglior modo possibile. È solo che questo ambiente inflazionistico lo sta rendendo difficile. Lascia meno dollari in tasca per pagare il prestito auto, perché devono pagare di più per uova, latte e altre cose”.
Non sorprende che i mutuatari subprime stiano attraversando il momento più difficile per tenere il passo con i loro pagamenti.
Con i programmi di prestito-alloggio implementati durante la pandemia, alcuni mutuatari sono riusciti a evitare la delinquenza. Con la fine di quei programmi, le insolvenze sono aumentate. Merchant ha detto alla CNBC che questi programmi hanno spinto alcune delinquenze nel futuro.
Secondo TransUnion, 200.000 mutuatari che hanno approfittato dei programmi di prestito auto dell’era della pandemia sono ora elencati come inadempienti di 60 giorni.
Come i tassi sui mutui, i tassi sui prestiti auto sono aumentati in modo significativo da quando la Fed ha iniziato a spingere al rialzo i tassi per combattere l’inflazione. Il tasso di interesse medio sui prestiti per auto nuove è salito al 5,2% nel terzo trimestre. I tassi di interesse sui prestiti per veicoli usati sono in media del 9,7%. In combinazione con l’aumento del costo dei veicoli nuovi e usati, insieme all’aumento dei prezzi del carburante, il costo di possedere un’auto continua a crescere notevolmente.
Merchant ha detto alla CNBC che un aumento della disoccupazione creerebbe un aumento maggiore delle insolvenze sui prestiti automobilistici.
Se entriamo in una posizione in cui l’occupazione inizia a essere una sfida negli Stati Uniti e la disoccupazione aumenta, è allora che il settore inizierà davvero a preoccuparsi della capacità di un consumatore di pagare i prestiti automobilistici”.
La Federal Reserve ha fatto esplodere una bolla automobilistica con anni di tassi di interesse artificialmente bassi dopo la crisi finanziaria del 2008. L’aria stava uscendo da quella bolla quando la Fed ha inasprito i tassi di interesse nel 2018. Il pivot della Fed nel 2019 e poi il ritorno allo zero per cento dei tassi di interesse durante la pandemia hanno riportato l’aria nella bolla in fase di deflazione, ma con la Fed che ora ha nuovamente inasprito la politica monetaria, l’aria sembra essere filtrato.
Questo è un altro esempio di come la combinazione di inflazione, aumento dei tassi di interesse e un’economia in deterioramento abbia un impatto negativo sugli americani medi. Vediamo le stesse dinamiche spuntare in altri settori, compreso l’alloggio. Questo lampeggia segnali di avvertimento che le cose nell’economia potrebbero deteriorarsi molto rapidamente nel prossimo futuro poiché questo deterioramento si aggrava e va a palle di neve.
Per ora, i consumatori americani riescono a zoppicare utilizzando il credito e i risparmi accumulati durante la pandemia. Ma i risparmi si stanno rapidamente esaurendo e il debito ha dei limiti.
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