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L’economia americana va avanti stampa di denaro e tassi di interesse artificialmente bassi. Da nessuna parte è più ovvio che nel mercato immobiliare.

Con aumenti dei tassi aggressivi nel suo guerra contro l’inflazione dei prezzi, la Federal Reserve ha punzecchiato la bolla immobiliare e l’aria continua a fuoriuscire. Le vendite di case esistenti diminuiscono per l’undicesimo mese consecutivo a dicembre, la serie di ribassi più lunga della storia.

Le vendite di case esistenti sono diminuite dell’1,5% su base mensile, secondo dati diffusi dall’Associazione Nazionale Agenti Immobiliari (NAR). Su base annua, le vendite di case sono crollate del 34%. È stato il più grande calo dell’anno solare mai registrato. Ciò significa che le vendite di case esistenti sono diminuite più rapidamente lo scorso anno rispetto al 2007, 2008 o 2009 durante la crisi immobiliare e la Grande Recessione. E sono diminuiti più di quanto non abbiano fatto durante l’anno della pandemia nel 2020.

Il calo delle vendite di case esistenti a dicembre si è verificato nonostante i tassi ipotecari siano leggermente diminuiti durante il mese.

Il tasso medio del mutuo a 30 anni è ora intorno al 6,982%. L’ultima volta che abbiamo visto tassi ipotecari oltre il 6% è stato proprio prima che scoppiasse la bolla immobiliare che ha portato alla crisi finanziaria del 2008. Fino a metà aprile 2022, i tassi ipotecari erano compresi tra il 4% e il 5%.

Le vendite effettive a dicembre (non destagionalizzate) sono diminuite del 36,3% anno su anno, a 326.000 case. Era in calo rispetto alle 513.000 case di un anno fa.

“Dicembre è stato un altro mese difficile per gli acquirenti, che continuano a dover affrontare scorte limitate e tassi ipotecari elevati”, ha dichiarato in una nota il capo economista di NAR, Lawrence Yun.

Il prezzo medio di vendita delle case chiuse a novembre è sceso per il sesto mese consecutivo a $ 366.900. Ciò rappresenta un 11,3% dal prezzo medio massimo di giugno. Ma anche con il calo, i prezzi rimangono ancora leggermente più alti rispetto a un anno fa.

I prezzi non sono scesi più velocemente perché il mercato immobiliare rimane teso. Molte persone si rifiutano di vendere con questi prezzi in calo. Via Lupo spiega.

Con un prezzo giusto, quasi tutte le case venderanno, ma i venditori non vogliono dare un prezzo giusto alle loro case. E i potenziali venditori sono seduti nelle loro case sfitte, sperando in una rapida fine di questa recessione, o la stanno mettendo sul mercato degli affitti o cercano di farcela come casa vacanza, piuttosto che affrontare la realtà di un bolla immobiliare strabiliante che è scoppiata rumorosamente.

Anche così, i valori delle case vengono abbassati. Le case sul mercato con la riduzione del prezzo hanno toccato un nuovo massimo di dicembre secondo i dati di realtor.com risalenti al 2016. Un intero trimestre delle inserzioni attive a dicembre ha registrato una riduzione del prezzo.

Gli investitori si stanno ritirando dal mercato. Durante il boom del denaro facile e dei bassi tassi di interesse creato dalla Federal Reserve sulla scia della pandemia, il denaro degli investitori si è riversato nel mercato immobiliare. Con i tassi ipotecari ora aumentati a causa dell’aumento dei tassi della Fed e il valore delle case che inizia a diminuire, gli investitori stanno iniziando a scappare. Le vendite interamente in contanti sono crollate del 22% su base annua a dicembre. Le vendite a singoli investitori o acquirenti di seconde case sono crollate del 27%.

Nel un recente podcast, Peter Schiff ha avvertito che lo sgonfiamento della bolla immobiliare è un brutto segno per l’economia in generale. Gran parte dell’attività economica riflessa nel PIL è legata alle vendite di case.

Quindi, tutte quelle persone che si aggrappano ancora alla falsa speranza che l’economia subirà un atterraggio morbido non stanno leggendo nessuna delle lettere maiuscole molto audaci chiaramente scritte su questo muro che crolla.

La Fed ha fatto esplodere questa bolla immobiliare sopprimendo artificialmente i tassi di interesse e acquistando miliardi di dollari in titoli garantiti da ipoteca. I bassi tassi ipotecari combinati con il rapido aumento dei prezzi delle case sono una ricetta per una bolla immobiliare.

Ma ora la banca centrale ha fatto scoppiare la bolla spingendo verso l’alto i tassi di interesse.

Ciò che la Fed dà, la Fed toglie.

I tassi ipotecari hanno iniziato a scendere alla fine del 2018, quando l’economia è crollata e la Federal Reserve ha concluso il suo ciclo di aumento dei tassi post-2008. I tassi hanno continuato a scendere mentre la Fed è tornata a facilitazione per quantità e poi è crollato con i tagli dei tassi e il QE infinito in risposta al coronavirus. Sulla scia della pandemia, i tassi ipotecari sono scesi a livelli storicamente bassi e i prezzi delle case sono aumentati. I venditori ricevevano più offerte superiori al prezzo richiesto il primo giorno di quotazione.

Il grande aumento dei tassi ipotecari che stiamo vedendo oggi è iniziato quando la Fed ha iniziato a parlare di un inasprimento monetario per affrontare la furiosa inflazione. Come Via Lupo Mettiamola, la bolla immobiliare è scoppiata rumorosamente.

Prevediamo che la bolla immobiliare continuerà a sgonfiarsi mentre ci spostiamo nel 2023. Resta da vedere quanto velocemente esce l’aria e l’impatto sull’economia in generale.


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