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L’IRS venerdì ha annunciato che i limiti contributivi per i piani 401 (k) e i conti pensionistici individuali (IRA) aumenteranno nel 2023 in risposta all’inflazione dei prezzi che sta funzionando al ritmo più veloce in circa 40 anni.

I limiti sono collegati al titolo Indice dei prezzi al consumo, o CPI-Ue la lettura di settembre ha visto un 8,2% aumento anno su anno.

La spinta al massimo di 401(k) è la più grande mai raggiunta in Entrambi dollari e termini percentuali, poiché gli investitori pensionistici potranno contribuire con $ 2.000 in più nel 2023 rispetto a quest’anno. Il limite per i cosiddetti “contributi di recupero” – disponibili per le persone di età pari o superiore a 50 anni – sta aumentando di $ 1.000, a $ 7.500.

Ciò pone il limite annuale di 401 (k) del 2023 a $ 22.500 per i lavoratori sotto i 50 anni e $ 30.000 per quelli di età pari o superiore a 50 anni. Gli stessi nuovi massimi si applicano ai partecipanti ai piani 403 (b) e alla maggior parte dei 457, nonché al piano di risparmio economico per i dipendenti del governo federale.

Gli investitori dell’IRA potranno mettere da parte un extra di $ 500 nel 2023, poiché il limite sale a $ 6.500. A differenza della maggior parte degli altri importi dei contributi, il “recupero” dell’IRA per gli ultracinquantenni non è indicizzato all’inflazione e rimarrà a $ 1.000.

Anche le fasce di reddito che determinano l’ammissibilità ai contributi deducibili agli IRA tradizionali e ai contributi agli IRA Roth sono in aumento. Vedi il Annuncio dell’Agenzia delle Entrate per quelli e altri dettagli.

Certo, limiti più alti sono utili solo nella misura in cui gli americani possono effettivamente trovare i soldi extra da mettere via — nello stesso momento in cui l’aumento dei prezzi della benzina, dell’energia e del cibo sta martellando il loro flusso di cassa.

Non è che gli americani stiano nemmeno calpestando l’acqua contro l’inflazione: stanno già affondando: agosto ha visto i saldi di credito revolving salire del 18%, poiché Gli americani continuano a pagare l’inflazione con le carte di credito. “Gli americani stanno bruciando la loro plastica per sbarcare il lunario”, scrive SchiffGold’s Michael Maharrey.

Nel frattempo, un aumento dei limiti contributivi sul posto di lavoro è di utilità limitata quando gli stipendi e gli stipendi non sono al passo con l’inflazione. In un recente Bancario sondaggio, solo il 39% delle persone che hanno ricevuto un aumento nell’ultimo anno o sono passate a un lavoro più retribuito ha affermato che la spinta ha tenuto il passo con l’aumento dei prezzi.

Solo il 14% circa dei 401 (k) contributori ha raggiunto il limite massimo nel 2021, dice Craig Copeland dell’Employee Benefits Research Institute Bloomberg: “Sono davvero le persone che guadagnano $ 100.000 e soprattutto quelle che guadagnano $ 150.000 o più che risparmiano il massimo”.

Detto questo, se sei tra quelli con la capacità di mettere via più soldi per la pensione, potrebbe fare a differenzalungo la strada.

  • Supponendo un rendimento del 5%, un quarantenne che aumenta il suo contributo di 401 (k) di $ 2.000 all’anno finisce con circa $ 100.000 in più all’età di 65 anni. Con un rendimento dell’8%, sono $ 159.000 in più.
  • Per un 50enne che sta già raggiungendo il limite massimo e sfrutta i nuovi limiti aumentando 401(k) contributi di $ 3.000, produce circa $ 67.000 in più all’età di 65 anni con un rendimento del 5% e $ 87.000 all’8%.

Certo, ci rendiamo conto che i lettori più fatalisti di queste pagine saranno più inclini a investire in cibo, ottone e piombo.





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